Calculadora de löneväxling (intercambio salarial)

Sobre la löneväxling (intercambio salarial)

La löneväxling significa cambiar parte del salario bruto por un aporte mayor a la pensión. El empleador suele añadir algunos puntos porcentuales sobre lo que intercambias, lo que aumenta la pensión, pero tu salario bruto baja. Aquí repasamos qué considerar, cuándo puede convenir y qué errores evitar.

¿Qué es la löneväxling?

• Renuncias a parte de tu salario bruto y el empleador ingresa ese monto en tu pensión complementaria.
• El empleador ahorra cotizaciones sociales y suele dar un plus (normalmente cerca del 6 %).
• Tu nómina mostrará un salario bruto menor, pero la aportación a pensión será mayor.

¿Cuándo puede ser una buena idea?

• Si, tras el intercambio, tus ingresos siguen por encima de los umbrales para pensión pública y prestaciones sociales (unas 8,07 veces la base de ingresos). De lo contrario, arriesgas reducir tu pensión pública y la base de la prestación por enfermedad.
• Si te falta tiempo para jubilarte y quieres que el dinero crezca.
• Si tu empleador ofrece un buen plus y comisiones bajas en el plan de pensiones.

¿Cuánto deberías intercambiar?

• Elige un monto que te mantenga por encima de los umbrales para prestaciones sociales y pensión pública.
• Prueba distintos importes en la calculadora y compara cuánto sube la pensión frente a lo que baja tu salario.

¿Qué pasa con los impuestos?

• El impuesto se calcula sobre el salario bruto más bajo. El efecto es la diferencia entre tu salario bruto anterior y el nuevo.
• El dinero de pensión se grava al retirarse, a menudo con menor tipo marginal si tus ingresos son más bajos como jubilado.

Comisiones y rentabilidad

• Revisa las comisiones de fondos o seguros; si son altas, pueden comerse el plus del empleador.
• Si esperas rentabilidad, ingresa un rendimiento razonable. Si solo quieres comparar aportes, deja la proyección desactivada.

Errores a evitar

• No intercambies tanto que bajes de los umbrales para pensión pública, prestación por enfermedad o parental.
• La löneväxling reduce la base para prestaciones por enfermedad, lo que puede afectar compensaciones.
• Asegúrate de que el dinero intercambiado se quede para la jubilación y no para gastos a corto plazo.

Cómo usar la calculadora

1. Ingresa tu salario bruto mensual y cuánto quieres intercambiar.
2. Añade el plus del empleador y la comisión de tu plan de pensiones.
3. Activa la proyección si quieres un valor estimado a la jubilación con tu edad y el rendimiento esperado.
4. Comprueba cómo sube la pensión al mes y al año, cómo cambia el salario bruto y el efecto total del intercambio.

El umbral concreto para 2026

La Agencia Sueca de Pensiones desaconseja el intercambio si el salario bruto después del intercambio baja de 56.050 SEK al mes en 2026, porque puede reducirse la pensión pública acumulada. La diferencia de coste para el empleador ronda el 5,8 %, aunque el plus real y la protección de la pensión profesional dependen del acuerdo. Las cifras netas son estimaciones según el tipo marginal indicado.