برآورد است، نه تصمیم رسمی
از نتیجه به عنوان کمک برای برنامهریزی و تصمیمگیری استفاده کنید. در تصمیمهای مهم بهتر است جزئیات را با اداره مربوطه، بانک، کارفرما یا مشاور بررسی کنید.
درآمد و مالیات
حسابگر لونهوکسلینگ (تبدیل معاش به بازنشستگی)
اثر خالص ماهانه و افزایش بازنشستگی را هنگام تبدیل معاش ناخالص به بازنشستگی، همراه با افزودهٔ کارفرما و فیسها، برآورد کنید.
پرسشهای رایج
لونهواکسلینگ (تبدیل معاش) چیست؟
شما بخشی از معاش ناخالص را کم میکنید و در عوض همان مقدار (یا بیشتر) به عنوان سهم تقاعد پرداخت میشود. کارفرما معمولاً یک افزایش هم اضافه میکند.
آیا روی کمکهزینهها اثر دارد؟
ممکن است. معاش ناخالص کمتر میتواند روی برخی پرداختها و بیمههای وابسته به درآمد اثر بگذارد. شرایط را با کارفرما/HR بررسی کنید.
چرا top-up کارفرما رایج است؟
کارفرما ممکن است در هزینهها صرفهجویی کند و بخشی از آن را به صورت سهم اضافی تقاعد پرداخت کند (اغلب حدود 6%).
برای تصمیم چه چیزهایی را مقایسه کنم؟
کاهش معاش/نت را با سهم تقاعد بعد از فیسها و زمان باقیمانده تا تقاعد مقایسه کنید. چند سناریو با نرخهای مختلف را امتحان کنید.
چرا معاش را تبدیل کنیم
بخشی از معاش ناخالص را به بازنشستگی میسپارید. کارفرما از فیسهای اجتماعی صرفهجویی میکند و معمولاً افزودهای (حدود ۶٪) میدهد. معاش خالص کم میشود اما پسانداز بازنشستگی بالا میرود.
افزوده و فیسها
افزودهٔ کارفرما و فیس بازنشستگی را وارد کنید. ما مبلغ بازنشستگی را پس از فیسها نشان میدهیم تا سود واقعی را ببینید.
اثر خالص را بسنجید
معاش خالص پیش/پس از تبدیل را بر اساس نرخ مالیهٔ حاشیهای مقایسه میکنیم. تغییر ماهانه/سالیانه و افزایش بازنشستگی را کنار هم میبینید.
درباره تبدیل معاش به بازنشستگی (löneväxling)
تبدیل معاش یعنی بخشی از معاش ناخالص را به واریزی بازنشستگی بالاتر تبدیل کنید. کارفرما معمولاً چند درصد بر مبلغ تبدیلشده میافزاید و بازنشستگی را بالا میبرد، اما معاش ناخالص پایینتر میآید. اینجا میبینید به چه نکاتی توجه کنید، چه زمانی بهصرفه است و چه خطاهایی را باید دور بزنید.
تبدیل معاش چیست؟
- از بخشی از معاش ناخالص میگذرید و کارفرما همان مبلغ را به بازنشستگی شغلی واریز میکند.
- کارفرما در فیسهای اجتماعی صرفهجویی میکند و غالباً افزودهای میدهد (معمولاً حدود ۶٪).
- برگه معاش معاش ناخالص کمتر را نشان میدهد، اما واریزی بازنشستگی بالاتر میشود.
چه وقت میتواند مناسب باشد؟
- وقتی پس از تبدیل هم درآمدتان بالاتر از مرزهای بازنشستگی عمومی و مزایای اجتماعی میماند (حدود ۸٫۰۷ برابر پایه درآمد). در غیر این صورت ریسک کاهش بازنشستگی عمومی و پایه بیمه مریضی دارید.
- اگر تا بازنشستگی زمان زیادی دارید و میخواهید پول رشد کند.
- اگر کارفرما افزودهی خوبی و فیس پایین در طرح بازنشستگی ارائه میکند.
چقدر باید تبدیل کنید؟
- رقمی انتخاب کنید که شما را بالاتر از مرزهای مزایای اجتماعی و بازنشستگی عمومی نگه دارد.
- ارقام مختلف را در محاسبهگر امتحان کنید و ببینید واریزی بازنشستگی چقدر بالا میرود در برابر کاهش معاش.
مالیه چه میشود؟
- مالیه بر اساس معاش ناخالص پایینتر محاسبه میشود. اثر را در تفاوت میان معاش ناخالص قدیم و جدید میبینید.
- پول بازنشستگی هنگام دریافت مالیه میشود، اغلب با نرخ حاشیهای کمتر اگر درآمد دوران بازنشستگی پایینتر باشد.
فیس و بازدهی
- فیس صندوق یا بیمه را بررسی کنید؛ فیسهای بالا میتواند افزوده کارفرما را بخورد.
- اگر انتظار رشد دارید، یک بازده معقول وارد کنید. اگر فقط میخواهید واریزیها را مقایسه کنید، پیشبینی را خاموش بگذارید.
خطاهایی که باید پرهیز کرد
- آنقدر تبدیل نکنید که زیر مرزهای بازنشستگی عمومی، بیمه مریضی یا مرخصی والدینی بیفتید.
- تبدیل معاش پایه بیمه مریضی را پایین میآورد و میتواند بر جبران خسارت اثر بگذارد.
- مطمئن شوید پول تبدیلشده برای بازنشستگی کنار میرود و برای خرج کوتاهمدت نیست.
چگونه از محاسبهگر استفاده کنید
- معاش ناخالص ماهانه و مبلغی را که میخواهید تبدیل کنید وارد کنید.
- افزوده کارفرما و فیس طرح بازنشستگی را اضافه کنید.
- اگر میخواهید ارزش تقریبی در زمان بازنشستگی را با سن و بازده مورد انتظار ببینید، پیشبینی را روشن کنید.
- ببینید بازنشستگی ماهانه و سالانه چقدر بالا میرود، معاش ناخالص چگونه تغییر میکند و اثر کلی تبدیل چقدر است.
این ماشینحساب را چگونه بخوانید
نتیجهها برای راهنمایی هستند. آنها بر قواعد، فرضیات و مدلهای سادهشده تکیه دارند که ممکن است با وضعیت واقعی دقیق شما تفاوت داشته باشند.
روش کار
هر ماشینحساب از ورودیها، فرضیات و منطق محاسباتی مشخص استفاده میکند. رویکرد کلی را در صفحه روش کار توضیح میدهیم.
روش کار را بخوانیدمنابع و بهروزرسانیها
ماشینحسابهای مهم باید به قوانین رسمی، رهنمودهای عمومی یا دیگر مراجع روشن قابل ردیابی باشند.
مشاهده منابعماشینحسابهای مرتبط
معاش خالص بعد از مالیه
برآورد کنید پس از مالیهٔ بلدی، مالیهٔ دولتی، عشر کلیسا و پسانداز داوطلبانه بازنشستگی چه مقدار پول در اختیار دارید.
محاسبهٔ کسر سود (ränteavdrag)
اندازهگیری کنید که چه مقدار از سود پرداختی سالانهتان از طریق قانون ränteavdrag در سویدن به شما برمیگردد.
برنامه ریز کمک والدین
مزایای والدین Försäkringskassan سوئدی (föräldrapenning) را بر اساس SGI، درصد مرخصی و چند روزی که قصد دارید خارج کنید، تخمین بزنید.