حاسبة FIRE

احسب طريقك نحو الاستقلال المالي عبر المدخرات والعائد والإنفاق المستهدف.

خطط لمسارك في FIRE

أدخل مدخراتك ومساهماتك وعوائدك وإنفاقك المستهدف لتقدير تاريخ الاستقلال المالي والسحب الآمن.

تفاصيلك

طريقة الحساب

الوضع

قبل الاستقلال المالي

العمر الحالي

عمرك الآن.

عمر الاستقلال المستهدف

العمر الذي تريد عنده تحقيق الاستقلال المالي.

المحفظة الحالية

SEK

الأصول المستثمرة اليوم.

المساهمة الشهرية

SEK

كم تستثمر شهريًا قبل الوصول للاستقلال.

العائد قبل الاستقلال

العائد السنوي في مرحلة التراكم.

معدل التضخم

التضخم المتوسط المتوقع حتى الاستقلال.

بعد الاستقلال المالي

نسبة السحب الآمنة

النسبة المئوية التي تخطط لسحبها سنويًا.

الإنفاق الشهري المستهدف

SEK

التكاليف الشهرية التي تريد تغطيتها في الاستقلال.

تتحدّث النتائج فورًا

النتائج

مثال باستخدام القيم الافتراضية

الجدول الزمني، المحفظة عند الاستقلال، والإنفاق المستدام.

سنوات لتغطية الإنفاق: 46 (2072)

تقدير، وليس قرارًا رسميًا

اقرأ المنهجية

استخدم النتيجة كدعم للتخطيط واتخاذ القرار. وفي القرارات المهمة يجدر بك التأكد من التفاصيل مع الجهة المختصة أو البنك أو صاحب العمل أو المستشار.

التحليل والإرشاد

عوائد متحفظة
استخدم عائدًا اسميًا متحفظًا عند إدخال التضخم منفصلًا؛ المبالغة تجعل موعد الاستقلال يبدو أقرب من الواقع.
نسبة السحب حاسمة
تغييرات صغيرة في نسبة السحب تغير الهدف كثيرًا – جرّب 3–4.5%.
الادخار يسرّع المسار
معدل ادخار أعلى واستثمار مبكر يقصران الجدول الزمني أكثر من مطاردة عوائد أعلى.

FIRE: التخطيط للاستقلال المالي

FIRE (الاستقلال المالي والتقاعد المبكر) يعني بناء محفظة استثمارية تغطي مصروفاتك عبر السحب السنوي، بحيث يصبح العمل خيارًا. يساعدك هذا المقال على فهم الفكرة واستخدام الحاسبة بشكل صحيح.

الهدف: رقم الاستقلال المالي

قاعدة شائعة:

الهدف ≈ المصروف السنوي / معدل السحب

مثال: 240,000 كرونة سنويًا مع 4% يعطي هدفًا يقارب 6,000,000 كرونة.

كيف تستخدم الحاسبة

أدخل المحفظة الحالية.
أدخل المساهمة الشهرية.
اختر العائد المتوقع والتضخم.
حدّد معدل السحب والمصروفات المستهدفة.

عائد حقيقي أم اسمي؟

إذا أدخلت التضخم منفصلًا، فاستخدم عائدًا سنويًا اسميًا. ترفع الحاسبة مصروفات اليوم وفق التضخم.
إذا فضّلت استخدام عائد حقيقي، فاضبط التضخم على 0٪.

نصائح

جرّب افتراضات محافظة.
أضف هامشًا للضرائب والرسوم.
انتبه لمخاطر تسلسل العائد (sequence risk): الهبوط المبكر قد يؤثر كثيرًا عند بدء السحب.

الأسئلة الشائعة

ما معنى FIRE؟

FIRE اختصار لـ Financial Independence, Retire Early (الاستقلال المالي). الفكرة هي بناء محفظة تغطي مصروفاتك عبر السحب السنوي بدلًا من الراتب.

ما هو معدل السحب الآمن (SWR)؟

معدل السحب هو النسبة التي تخطط لسحبها سنويًا من المحفظة. كثيرون يختبرون نطاق 3–4% حسب المخاطر والأفق الزمني.

هل أستخدم عائدًا اسميًا أم حقيقيًا؟

أدخل العائد السنوي الاسمي عندما تُدخل التضخم بشكل منفصل. ترفع الحاسبة مصروفات اليوم المستهدفة وفق التضخم. وإذا أردت استخدام عائد حقيقي، فاضبط التضخم على 0٪.

هل تشمل الحاسبة الضرائب والرسوم؟

ليس تلقائيًا. الضرائب والرسوم وتقلبات السوق قد تغيّر النتيجة، لذا استخدم افتراضات محافظة وجرّب أكثر من سيناريو.

كيفية قراءة هذه الحاسبة

النتائج مخصصة للإرشاد. وهي تستند إلى قواعد وافتراضات ونماذج مبسطة قد تختلف عن وضعك الواقعي الدقيق.

تقدير، وليس قرارًا رسميًا

المنهجية

تستخدم كل حاسبة مدخلات وافتراضات ومنطق حساب محددًا. ونشرح النهج العام في صفحة المنهجية.

اقرأ المنهجية

المصادر والتحديثات

ينبغي أن يمكن تتبع الحاسبات المهمة إلى قواعد رسمية أو إرشادات عامة أو مراجع واضحة أخرى.

اطلع على المصادر

تابع الحساب

حاسبة قرض السيارةاستخدم حاسبة قرض السيارة لمقارنة الجزء التالي من السيناريو نفسه.احسب قرض السيارة حاسبة القروض – قسط ثابت أو سداد أصل ثابتاستخدم حاسبة القروض – قسط ثابت أو سداد أصل ثابت لمقارنة الجزء التالي من السيناريو نفسه.احسب القرض حاسبة ميزانية الأسرة – المبلغ المتبقي شهريًااستخدم حاسبة ميزانية الأسرة – المبلغ المتبقي شهريًا لمقارنة الجزء التالي من السيناريو نفسه.أنشئ ميزانية الأسرة