محاسبۀ FIRE
مسیر رسیدن به استقلال مالی را با پسانداز، بازده و هزینهٔ هدف محاسبه کنید.
پرسشهای رایج
FIRE به چی معنا است؟
FIRE مخفف Financial Independence, Retire Early (استقلال مالی) است. هدف این است که یک سبد سرمایهگذاری بسازید تا با برداشتها هزینههای زندگی را پوشش دهید.
نرخ برداشت مطمئن (SWR) چیست؟
نرخ برداشت درصدی از سبد است که هر سال برداشت میکنید. بسیاری برای سنجش پایداری، حدود 3 تا 4% را بررسی میکنند.
بازده اسمی یا واقعی را وارد کنم؟
اگر تورم را جداگانه وارد میکنید، بهتر است بازده واقعی (بعد از تورم) را استفاده کنید. با بازده اسمی، هدف مصرف هم باید اسمی باشد.
آیا مالیات و فیسها در نظر گرفته میشود؟
به طور پیشفرض نه. مالیات، فیسها و نوسانات بازار میتواند نتیجه را تغییر دهد؛ از فرضیات محتاطانه استفاده کنید و چند سناریو را مقایسه کنید.
FIRE: برنامهریزی برای استقلال مالی
FIRE (Financial Independence, Retire Early) یعنی ساختن یک سبد سرمایهگذاری که با برداشتهای سالانه بتواند مصارف زندگی را پوشش دهد تا کار کردن اختیاری شود. این محاسبهگر کمک میکند فرضیات مختلف را آزمایش کنید.
هدف: رقم استقلال مالی
یک قاعدهٔ رایج:
هدف ≈ مصرف سالانه / نرخ برداشت
مثال: 240,000 کرون در سال با 4% → حدود 6,000,000 کرون.
چگونه از محاسبهگر استفاده کنیم
- سبد فعلی را وارد کنید.
- مقدار سرمایهگذاری ماهانه را وارد کنید.
- بازده و تورم را انتخاب کنید.
- نرخ برداشت و مصرف هدف را تعیین کنید.
بازده واقعی یا اسمی؟
- اگر تورم را جدا وارد میکنید: بازده واقعی (بعد از تورم) مناسبتر است.
- با بازده اسمی: مصرف هدف هم باید اسمی باشد.
نکات
- سناریوهای محافظهکارانه را هم امتحان کنید.
- برای مالیات و فیسها یک حاشیه در نظر بگیرید.
- به ریسک توالی (sequence risk) توجه کنید: افتهای اولیه میتواند اثر بزرگ داشته باشد.
ماشینحسابهای مرتبط
هدف پسانداز و سود مرکب
پیشبینی کنید پساندازتان در گذر سالها چگونه رشد میکند.
محاسبهگر بازنشستگی (۲۰۲۶) - دولتی، شغلی، خصوصی
درآمد بازنشستگی خود را از بازنشستگی دولتی، شغلی و پسانداز خصوصی تخمین بزنید.
مالیات ISK با نرخ ثابت (۲۰۲۶) با معافیت مالیاتی
محاسبه مالیات با نرخ ثابت بر حساب پسانداز سرمایهگذاری (ISK) با معافیت مالیاتی ۳۰۰٬۰۰۰ کرون سوئد برای سال ۲۰۲۶.