Estimation, pas décision officielle
Utilisez le résultat comme aide à la décision et à la planification. Pour les décisions importantes, vérifiez les détails auprès de l’autorité, de la banque, de l’employeur ou du conseiller concerné.
Revenus & impôts
Calculatrice de löneväxling (échange salaire-pension)
Estime l’impact net mensuel et l’augmentation de pension quand vous convertissez du brut en pension, avec le surcroît employeur et les frais.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la “löneväxling” (échange de salaire) ?
Vous réduisez votre salaire brut et augmentez vos cotisations retraite. L’employeur ajoute souvent un bonus car ses charges peuvent diminuer.
Cela peut-il affecter des prestations ?
Oui. Un salaire brut plus faible peut influencer des prestations et assurances liées au revenu selon votre situation. Vérifiez les règles et le contrat.
Pourquoi un bonus employeur est-il courant ?
L’employeur peut économiser des charges sur la partie échangée et en reverse souvent une partie sous forme de bonus (souvent ~6%).
Que comparer pour décider ?
Comparez la baisse de salaire net avec la cotisation retraite après frais, et votre horizon. Testez aussi différents taux d’imposition et bonus.
Pourquoi échanger du salaire
Vous échangez du salaire brut contre une cotisation retraite. L’employeur économise des charges et accorde souvent un surcroît (≈6 %). Le net mensuel baisse, la pension augmente.
Surcroît et frais
Renseignez le surcroît employeur et les frais de la pension. Nous affichons la pension nette de frais pour mesurer le gain réel.
Mesurer l’impact net
Nous comparons le salaire net avant/après échange avec votre taux marginal. Vous obtenez la variation mensuelle/annuelle et le renfort de pension pour décider.
À propos de la löneväxling (échange salaire-pension)
La löneväxling consiste à troquer une partie du salaire brut contre une cotisation retraite plus élevée. L’employeur ajoute souvent quelques pourcents sur la somme échangée, ce qui fait grimper la pension, mais votre brut baisse. Voici ce qu’il faut garder en tête, quand cela peut valoir le coup et les pièges à éviter.
Qu’est-ce que la löneväxling ?
- Vous renoncez à une part de votre salaire brut et l’employeur verse le même montant sur votre retraite complémentaire.
- L’employeur économise des charges sociales et accorde souvent un surcroît (environ 6 % en général).
- Votre bulletin affiche un brut plus faible, mais la cotisation retraite augmente.
Quand la löneväxling peut-elle être judicieuse ?
- Si votre revenu après l’échange reste au-dessus des seuils pour la retraite publique et la protection sociale (environ 8,07 fois le revenu de base). Sinon, vous risquez de réduire votre pension publique et votre base d’indemnités maladie.
- Si la retraite est encore loin et que vous voulez laisser l’argent fructifier.
- Si l’employeur propose un bon surcroît et des frais bas dans le plan de retraite.
Combien échanger ?
- Choisissez un montant qui vous maintient au-dessus des seuils pour les prestations sociales et la retraite publique.
- Testez différents montants avec la calculatrice et comparez la hausse de la pension à la baisse du salaire.
Et les impôts ?
- L’impôt est calculé sur le nouveau salaire brut plus bas. L’effet se voit dans la différence entre l’ancien et le nouveau brut.
- L’épargne retraite est imposée à la sortie, souvent avec un taux marginal plus bas si votre revenu diminue à la retraite.
Frais et rendement
- Vérifiez les frais de fonds ou d’assurance : s’ils sont élevés, ils peuvent rogner le surcroît de l’employeur.
- Si vous comptez sur la croissance, saisissez un rendement réaliste. Pour comparer seulement les versements, laissez la projection désactivée.
Pièges à éviter
- Ne descendez pas sous les seuils de retraite publique, d’indemnités maladie ou de prestations parentales.
- La löneväxling abaisse la base de calcul des indemnités journalières, ce qui peut affecter vos droits.
- Assurez-vous que l’argent échangé reste dédié à la retraite et non à des dépenses court terme.
Comment utiliser la calculatrice
- Indiquez votre salaire brut mensuel et le montant à échanger.
- Ajoutez le surcroît de l’employeur et les frais de votre retraite complémentaire.
- Activez la projection si vous voulez une estimation à la retraite en fonction de votre âge et du rendement attendu.
- Consultez la hausse mensuelle et annuelle de la pension, le changement du salaire brut et l’effet global de l’échange.
Comment lire ce calculateur
Les résultats sont fournis à titre indicatif. Ils reposent sur des règles, des hypothèses et des modèles simplifiés qui peuvent différer de votre situation réelle exacte.
Méthodologie
Chaque calculateur utilise des entrées, hypothèses et règles de calcul définies. La page méthodologie explique l’approche générale.
Lire la méthodologieSources et mises à jour
Les calculateurs importants devraient pouvoir être reliés à des règles officielles, à des orientations publiques ou à d’autres références clairement indiquées.
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