Löneväxlingskalkylator

Om​‍​‌‍​‍‌ löneväxling

Löneväxling innebär att byta ut en del av bruttolönen mot en högre pensionsavsättning. Du får en högre pension eftersom din arbetsgivare ofta lägger på ett par procent av det du löneväxlar, men din lön innan skatt blir lägre. Här går vi igenom vad du ska tänka på, när det lönar sig och vilka fallgropar du ska undvika.

Vad är löneväxling?

• Du avstår en viss del av din bruttolön och istället betalar arbetsgivaren in samma belopp till en tjänstepension.
• Din arbetsgivare sparar sociala avgifter och ger ofta ett påslag (vanligtvis runt 6 %).
• Du får en lägre lön på din lönebesked, men en högre insättning till pension.

När löneväxling vara smart?

• När din inkomst efter att du växlat ändå ligger över gränsen för statlig pension och inkomstbasbelopp för socialförsäkringsförmåner (cirka 8,07 inkomstbasbelopp). Annars riskerar du att få en lägre allmän pension och sjukpenninggrundande inkomst.
• Om du har lång tid kvar till pension och vill att dina pensionspengar ska få växa.
• Om din arbetsgivare erbjuder ett högt påslag och låga avgifter i tjänstepensionsplanen.

Hur mycket bör du växla?

• Utgå från ett belopp som gör att du tryggt över gränserna för socialförsäkringsförmåner och allmän pension.
• Prova olika belopp i kalkylatorn och se hur mycket insättningen till pension ökar i jämförelse med hur mycket din lön minskar.

Vad händer med skatten?

• Skatten beräknas på det låga bruttolönen. Effekten ser du mellan hjälpdelen av din gamla och nya bruttolön.
• Pensionspengarna beskattas när de lämnas ut från pensionsbolagen, ofta med lägre marginalskatt om du har låg inkomst som pensionär.

Avgifter och avkastning

• Kontrollera avgifterna i fonden eller försäkringen. Om avgifterna är höga kan de äta upp påslaget från arbetsgivaren.
• Om du räknar med att pengarna växer ska du föra in en rimlig förväntad avkastningen. Vill du bara jämföra insättningarna kan du lämna prognosen avstängd.

Fallgropar att undvika

• Tänk på att du inte bör löneväxla så mycket att du hamnar under gränserna för allmän pension, sjukpenning och föräldrapenning.
• Löneväxling gör att du får en lägre sjukpenninggrundande inkomst och sjukpenning och liknande kan påverkas av växlingen.
• Se till att de pengar du växlar inte kommer att förtäras på kort sikt utan bara är böjda för pensionen.

Så använder du kalkylatorn

1. Ange din bruttolön per månad och hur mycket du vill växla.
2. Lägg in arbetsgivarens påslag och vilken avgift du har för din tjänstepension.
3. Vill du se prognos för att se ett uppskattat värde när du går i pension med ålder och antagen avkastning.
4. Du kan sedan se hur mycket din pension ökar per månad och år, hur bruttolönen förändras, och hur avdraget för växlingen påverkar dig ​‍​‌‍​‍‌totalt.