Bolånekalkyl

Räkna på bolån enligt reglerna från 1 april 2026: lånebelopp, belåningsgrad, räntekostnad, minsta amortering och uppskattad månadskostnad utifrån pris, kontantinsats och ränta.

Resultat

Exempel med standardvärden

Uträkningen visar belåningsgrad, räntekostnad och minsta amortering enligt amorteringskraven.

Första månadens minimibetalning

14 500 kr

Ränta för första månaden plus lagens minsta amortering utifrån belåningsgraden. Beloppet är inte en annuitetsbetalning.

Uppskattning, inte myndighetsbesked · Bostadens pris: 3 500 000 kr · Kontantinsats: 600 000 kr · Årsränta: 4,00 %

Läs metodik

Använd resultatet som beslutsstöd och planeringshjälp. Vid större beslut bör du bekräfta detaljerna med ansvarig myndighet, bank, arbetsgivare eller rådgivare.

Räntekostnad per månad + Minimiamortering per månad

Räntekostnad per månad: 9 667 kr
Minimiamortering per månad: 4 833 kr

Bolånebelopp: 2 900 000 kr
Belåningsgrad: 82,86 %

Detaljer i resultatet

Månadsbetalning med angiven löptid: 13 845 kr
Total ränta över lånets livstid: 2 084 216 kr
Total återbetalning: 4 984 216 kr

Analys & rekommendation

Stresstesta räntan
Höj räntan några procentenheter (kalkylränta) och se hur månadskostnaden förändras innan du binder dig.
Balansera kontantinsats och buffert
En större kontantinsats kan sänka både belåningsgrad och amortering, men lämna inte budgeten utan marginal för flytt och oväntade kostnader.
Ha koll på amorteringsnivåerna
Månadskostnaden kan öka när belåningsgraden passerar 50 eller 70 procent – jämför scenarier tidigt.

Bolånekalkyl 2026: ränta, amortering och månadskostnad

Bolånekalkylen uppskattar lånebelopp, belåningsgrad, första månadens ränta och lagens minsta amortering vid ett nytt bostadsköp. Den visar också en separat annuitetsberäkning för den återbetalningstid du anger.

Reglerna kontrollerades mot gällande lag och Finansinspektionen den 27 augusti 2026.

Bolåneregler från 1 april 2026

Vid köp av en ny bostad får bolånet vara högst 90 % av bostadens marknadsvärde. Det innebär minst 10 % egen kontantinsats om banken accepterar maximal belåning.

Minsta årliga amortering beror på belåningsgraden:

över 70 %: 2 % av det högsta kreditbeloppet
över 50 % men högst 70 %: 1 %
högst 50 %: inget lagstadgat minimikrav enligt denna regel

Det tidigare extra amorteringskravet för lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten togs bort den 1 april 2026. Banken kan ändå kräva mer amortering och gör alltid en egen kreditprövning.

Räkneexempel med kalkylatorns standardvärden

Anta ett bostadspris på 3 500 000 kr, en kontantinsats på 600 000 kr, ränta på 4 % och 30 års återbetalningstid:

bolån: 3 500 000 − 600 000 = 2 900 000 kr
belåningsgrad: 2 900 000 / 3 500 000 ≈ 82,86 %
första månadens ränta: 2 900 000 × 4 % / 12 ≈ 9 667 kr
minsta amortering: 2 900 000 × 2 % / 12 ≈ 4 833 kr
första månadens ränta plus minsta amortering: cirka 14 500 kr

Den separata annuitetsberäkningen blir cirka 13 845 kr per månad. Det är en matematisk jämförelse som fördelar återbetalningen över 30 år, inte samma sak som den lagstadgade minsta amorteringen eller ett erbjudande från banken.

Stresstesta räntan

Med samma lån men 6 % ränta blir första månadens ränta plus minsta amortering cirka 19 333 kr. Testa därför både den ränta du väntar dig och en högre nivå. Lägg sedan till avgift eller drift, försäkring, el och andra boendekostnader i hushållsbudgeten.

Vad kalkylatorn inte avgör

Resultatet är en förenklad uppskattning för ett nytt bostadsköp. Banken kan använda ett annat marknadsvärde än köpeskillingen, en högre kalkylränta och egna krav i sin KALP-bedömning. Undantag kan gälla bland annat nyproduktion och tillfälliga särskilda skäl. Kalkylatorn hanterar inte tilläggslån, som sedan 1 april 2026 har ett separat tak på 80 %.

Räntekostnaden visas före eventuell skattereduktion. Amortering minskar skulden men påverkar ändå månadens kassaflöde. Avgifter, lagfart, pantbrev och kontantinsats ingår inte i månadskostnaden.

Räkna vidare med kontantinsatskalkylatorn, lagfartskalkylatorn och pantbrevskalkylatorn.

Officiella källor: lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter och Finansinspektionens sammanfattning av reglerna.

Så fungerar beräkningen

Det här räknar bolånekalkylen ut

Du fyller i bostadens pris, kontantinsats, ränta och återbetalningstid. Sedan räknar vi ut bolånebelopp, belåningsgrad och en uppskattad månadskostnad med ränta och minsta amortering. Kalkylen följer bolånetaket på 90 procent och amorteringskravet på 1–2 procent beroende på belåningsgrad. Det tidigare skärpta amorteringskravet kopplat till skuldkvot är borttaget sedan 1 april 2026.

Använd kalkylen inför bankmötet

Banker gör ofta en KALP-beräkning (kvar-att-leva-på) med en högre kalkylränta än din faktiska ränta. Prova därför att höja räntan några procentenheter och se hur månadskostnaden förändras. Testa också olika kontantinsatsnivåer (för att hamna under 90 %) och jämför effekten av belåningsgrad på amorteringskravet – då blir det enklare att ställa rätt frågor om räntor, ränterabatt och villkor.

Så driver du en bättre bolånejämförelse

En bra bolånekalkyl är bara första steget. När du jämför banker bör du ta med nominell ränta, eventuella uppläggningskostnader, hur länge rabatten gäller, och hur din amortering påverkas om bostadens värde eller hushållets inkomst förändras. Kombinera gärna denna kalkyl med lagfart, pantbrev och ränteavdrag för att få hela boendekostnaden i samma scenario.

Tänk på helheten – inte bara räntan

Räntan kan variera snabbt och små skillnader får stor effekt över tid. Samtidigt är det lätt att missa andra delar av boendekostnaden: avgift/drift, försäkring, el, amorteringstakt och buffert för oväntade utgifter. I resultatet visar vi räntekostnad per månad (före eventuell räntereduktion) och en uppskattning av total ränta över löptiden, så att du kan jämföra scenarier på ett mer rättvist sätt.

Vanliga frågor

Hur påverkar amorteringskrav och bolånetak (90 %) min kalkyl?

Den svenska lagen kräver minst 1 % amortering per år när belåningsgraden är över 50 men högst 70 %, och 2 % när den är över 70 %. Bolånetaket är 90 % vid köp av en ny bostad, vilket betyder minst 10 % kontantinsats. Kalkylatorn visar effekten innan banken gör sin egen kreditprövning och kvar-att-leva-på-kalkyl.

Kan jag jämföra olika räntor och löptider?

Ja. Ändra ränta eller återbetalningstid och jämför månadsbetalning och total ränta mellan scenarierna. Kalkylatorn räknar däremot inte ut ränteskillnadsersättning; för ett bundet lån behöver du be banken om ett aktuellt belopp.

Hur stresstestar jag bolånet inför bankens kvar-att-leva-på-kalkyl?

Bankerna använder ofta en högre kalkylränta och tar med amorteringskrav när de beräknar KALP (kvar-att-leva-på). Öka räntan några procentenheter och prova en kortare återbetalningstid för att se hur betalningen förändras. Banken gör sedan sin egen kreditprövning med hushållets inkomster och utgifter.

Så bör du läsa den här kalkylen

Resultaten är vägledande. De bygger på regler, antaganden och förenklade modeller som kan skilja sig från din exakta verkliga situation.

Uppskattning, inte myndighetsbesked

Använd resultatet som beslutsstöd och planeringshjälp. Vid större beslut bör du bekräfta detaljerna med ansvarig myndighet, bank, arbetsgivare eller rådgivare.

Metodik

Varje kalkyl använder definierade indata, antaganden och beräkningslogik. På metodiksidan beskriver vi det övergripande upplägget.